Trend onder zzp’ers: zelfstandig ondernemen, maar risico’s samen dragen

De klassieke gedachte bij risico’s afdekken is vaak individueel: je sluit een verzekering af, betaalt premie en ontvangt een uitkering als er iets gebeurt. Dat model bestaat natuurlijk nog steeds en werkt voor veel ondernemers prima. Maar er komen ook andere vormen bij. Steeds meer zelfstandigen onderzoeken manieren om risico’s samen te dragen. 
Een bekende vorm is het Broodfonds, waarbij de gezamenlijke inleg wordt gebruikt om zieken financieel te ondersteunen als iemand tijdelijk niet kan werken. Daarnaast zijn er ook andere collectieve oplossingen ontstaan die volgens een vergelijkbaar principe werken. Soms in kleine groepen, soms op grotere schaal, maar altijd met hetzelfde uitgangspunt: risico’s delen in plaats van ze alleen te dragen. 

Wat deze ontwikkeling interessant maakt, is dat het goed past bij hoe veel zzp’ers ondernemen. Zelfstandigen zijn vaak gewend om hun eigen keuzes te maken. Ze vergelijken opties, combineren oplossingen en zoeken naar wat het best bij hun situatie past. Dat geldt ook voor financiële zekerheid. Waar vroeger vaak werd gedacht in één oplossing – bijvoorbeeld een verzekering – kijken ondernemers tegenwoordig vaker naar combinaties. Het idee dat zekerheid altijd uit één systeem moet komen, maakt langzaam plaats voor een meer flexibele aanpak. Een buffer opbouwen, een verzekering afsluiten en daarnaast deelnemen aan een collectieve regeling. 

Elke ondernemer stelt namelijk andere eisen aan zijn zekerheidspakket. Is voor de één een traditionele verzekering prima, de ander wil zijn risico juist afdekken in combinatie met andere verzekeringen, of met andere ondernemers. De diversiteit in het ondernemerschap weerspiegelt zich in de gevarieerde vragen naar zekerheid: er is geen one-size-fits-all. Een freelance designer heeft andere risico’s dan een zelfstandige in de bouw. En iemand die net is gestart, kijkt vaak anders naar inkomenszekerheid dan een ondernemer met twintig jaar ervaring. Juist daarom past een flexibele aanpak vaak beter bij de realiteit van het zzp-bestaan. 

Een ander aspect dat bij collectieve oplossingen vaak terugkomt is transparantie. De bijdragen zijn overzichtelijk en het moment waarop iemand ondersteuning krijgt, is voor alle deelnemers inzichtelijk. Daarnaast speelt betrokkenheid een rol. Elke ondernemer weet hoe groot de impact kan zijn als je tijdelijk niet kunt werken. Niet alleen op je inkomen, maar ook op je bedrijf, je klanten en je toekomstplannen. Juist daarom spreekt het idee van onderlinge steun veel zelfstandigen aan. Niet per se als vervanging van alle andere oplossingen, maar minstens als aanvulling. 

Crowdsurance is een slimme manier om de krachten te bundelen: de deelnemers delen het risico, wat de onderlinge betrokkenheid vergroot, terwijl de financiële gang van zaken volkomen transparant is. Een flexibele vorm van collectieve zekerheid is het vangnet dat door Zelfstandig Ondernemers is gespannen. Het richt zich vooral op de eerste periode van arbeidsongeschiktheid, een fase die voor veel zelfstandigen kwetsbaar is. Wanneer iemand tijdelijk niet kan werken, dragen andere deelnemers tot twee jaar bij om die periode te overbruggen. Voor sommige zelfstandigen vormt de regeling een aanvulling op andere voorzieningen (zoals de AOV tot AOW, vaak met wachttijd van 1 tot 2 jaar). Voor anderen is het een manier om een eerste stap te zetten richting meer inkomenszekerheid.   

Bij Zelfstandig Ondernemers zien we dagelijks hoe zelfstandigen elkaar ondersteunen wanneer iemand tijdelijk niet kan werken. Daarom is het goed dat het gesprek over het collectief afdekken van risico’s nu opener wordt gevoerd. Want van zo’n crowdsurance-regeling kan iedereen profiteren, terwijl elke deelnemer zelf de regie houdt.