Traditionele AOV helpt zzp’er maar beperkt: hoe red je het tijdens die eerste twee jaar wachttijd?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) biedt zelfstandigen vaak pas ná twee jaar ziekte een uitkering. En juist die eerste twee jaar zijn voor veel zzp’ers het spannendst. Dat blijkt ook uit recent onderzoek van het Centraal Planbureau (CPB): veel zzp’ers hebben geen direct vangnet bij arbeidsongeschiktheid. Zelfstandig Ondernemers biedt juist voor die kwetsbare eerste periode een betaalbare toegankelijke oplossing. Hoe dat zit, lees je hier. 

Uit het onderzoek van het CPB blijkt onder andere dat één op de vier zzp’ers de eerste twee jaar geen vaste lasten kan blijven betalen bij arbeidsongeschiktheid. Zelfs met een AOV met wachttijd stijgt dit aandeel maar beperkt. Slechts 15 procent van de zelfstandigen heeft genoeg reserves om langer dan een paar maanden zonder inkomen te overbruggen. Veel hebben geen AOV omdat ze de premie te hoog vinden. Kortom: de meeste zzp’ers hebben geen vangnet dat direct in werking treedt als ze ziek worden. En dat is precies waar het wringt. 

 

Verzekeringen keren pas uit na twee jaar 

De meeste AOV’s voor zzp’ers hebben een wachttijd van één of twee jaar. Logisch, want een AOV zónder wachttijd is voor veel ondernemers simpelweg onbetaalbaar. Dat betekent dat je weliswaar verzekerd bent, maar de eerste twee jaar van je ziekte nog niets krijgt uitgekeerd.  

Terwijl – volgens cijfers van onder andere TNO en CBS – het grootste deel van de zieke zzp’ers binnen twee jaar weer is hersteld of gedeeltelijk werkt. Oftewel: je bent pas verzekerd voor het deel dat je misschien helemaal niet meer nodig hebt. Daarom concludeert het CPB dus dat een AOV veel zzp’ers maar beperkt helpt.  

 

Vangnet voor de eerste twee jaar 

Ons advies is daarom: zorg voor een vangnet voor die eerste twee jaar. Bouw zelf aan een buffer door te sparen of kies voor het vangnet van Zelfstandig Ondernemers; een schenkkring op basis van crowdsurance. Bij ziekte ontvang je vrijwel direct (de wachttijd is twee maanden) een schenking van de groep (en andersom: jij schenkt mee als iemand anders uitvalt). Zo ben je snel én solidair geholpen. Het is maandelijks opzegbaar, betaalbaar en alle ondernemers zijn welkom. 

 

Dit voorziet dus precies in het hiaat dat het CPB-rapport aankaart: de periode tussen het wegvallen van inkomen en het ingaan van een eventuele verzekering of uitkering. 

 

Combineren met een AOV? 

Wil je een AOV voor de lange termijn? Combineer dan het vangnet van Zelfstandig Ondernemers met een AOV met twee jaar wachttijd. Zo houd je je maandlasten laag én ben je compleet verzekerd. 

Bijvoorbeeld via onze samenwerking met Alicia: 

  • Zelfstandig Ondernemers voor de eerste twee jaar (directe schenking) 

  • Alicia AOV vanaf jaar drie (blijvende uitkering tot aan je AOW) 

 

Zo kun jij met een gerust hart blijven ondernemen. Wil je meer weten over hoe het vangnet werkt? Stel hier zelf jouw vangnet samen. 

Gerelateerd

ondernemingsvorm
background shape

Aansprakelijkheid in een B.V.

Ben je persoonlijk aansprakelijk met een B.V.? Omdat de bv rechtspersoonlijkheid bezit, zijn de directie, bestuurders en aandeelhouders in principe niet aansprakelijk voor de schulden van de vennootschap. De schuldeisers kunnen zich normaal gesproken alleen verhalen op het vennootschapsvermogen. Behalve in de situatie waarin de bestuurders de vennootschap op een onbehoorlijke manier hebben bestuurd. Onder bepaalde voorwaarden kunnen zij dan toch aansprakelijk zijn met hun privévermogen.

ondernemingsvorm
background shape

De kenmerken van een maatschap

De maatschap is een vorm van een personenvennootschap. Bij een personenvennootschap besluiten twee of meer personen dat zij een duurzaam samenwerkingsverband aan zullen gaan. Met samenwerking wordt bedoeld dat de vennoten allemaal iets inbrengen, zoals kapitaal, arbeid of kennis. Door onderling samen te werken willen zij een bepaald voordeel behalen. Dit voordeel delen zij met elkaar. Met personen worden niet alleen natuurlijke personen bedoeld. Ook rechtspersonen kunnen maat of vennoot zijn. Beoefenaren van vrije beroepen maken meestal gebruik van een maatschap. Bijvoorbeeld artsen, advocaten en notarissen. Voor het oprichten van een maatschap hoeft geen notariële akte te worden opgemaakt en een maatschap hoeft niet te worden ingeschreven in het handelsregister.

ondernemingsvorm
background shape

Aan welke belastingverplichtingen moet een zelfstandig ondernemer voldoen?

Als zelfstandig ondernemer geniet je van vrijheid en flexibiliteit in je professionele leven. Maar vergeet niet dat met die onafhankelijkheid ook belastingverplichtingen op je ondernemersbord terechtkomen. Als zzp’er moet je belasting betalen en je administratie op orde hebben om aan wettelijke vereisten te voldoen. Welke belastingzaken dat zijn, zetten we in dit artikel overzichtelijk voor je op een rij. Zodat jij je financiën op een georganiseerde manier kunt beheren en je niet voor verrassingen komt te staan.

Logo Zelfstandig Ondernemers
Geregeld