Traditionele AOV helpt zzp’er maar beperkt: hoe red je het tijdens die eerste twee jaar wachttijd?

Uit het onderzoek van het CPB blijkt onder andere dat één op de vier zzp’ers de eerste twee jaar geen vaste lasten kan blijven betalen bij arbeidsongeschiktheid. Zelfs met een AOV met wachttijd stijgt dit aandeel maar beperkt. Slechts 15 procent van de zelfstandigen heeft genoeg reserves om langer dan een paar maanden zonder inkomen te overbruggen. Veel hebben geen AOV omdat ze de premie te hoog vinden. Kortom: de meeste zzp’ers hebben geen vangnet dat direct in werking treedt als ze ziek worden. En dat is precies waar het wringt. 

Verzekeringen keren pas uit na twee jaar 

De meeste AOV’s voor zzp’ers hebben een wachttijd van één of twee jaar. Logisch, want een AOV zónder wachttijd is voor veel ondernemers simpelweg onbetaalbaar. Dat betekent dat je weliswaar verzekerd bent, maar de eerste twee jaar van je ziekte nog niets krijgt uitgekeerd.  

Terwijl – volgens cijfers van onder andere TNO en CBS – het grootste deel van de zieke zzp’ers binnen twee jaar weer is hersteld of gedeeltelijk werkt. Oftewel: je bent pas verzekerd voor het deel dat je misschien helemaal niet meer nodig hebt. Daarom concludeert het CPB dus dat een AOV veel zzp’ers maar beperkt helpt.  

Vangnet voor de eerste twee jaar 

Ons advies is daarom: zorg voor een vangnet voor die eerste twee jaar. Bouw zelf aan een buffer door te sparen of kies voor het vangnet van Zelfstandig Ondernemers; een schenkkring op basis van crowdsurance. Bij ziekte ontvang je vrijwel direct (de wachttijd is twee maanden) een schenking van de groep (en andersom: jij schenkt mee als iemand anders uitvalt). Zo ben je snel én solidair geholpen. Het is maandelijks opzegbaar, betaalbaar en alle ondernemers zijn welkom. 

Dit voorziet dus precies in het hiaat dat het CPB-rapport aankaart: de periode tussen het wegvallen van inkomen en het ingaan van een eventuele verzekering of uitkering. 

Combineren met een AOV? 

Wil je een AOV voor de lange termijn? Combineer dan het vangnet van Zelfstandig Ondernemers met een AOV met twee jaar wachttijd. Zo houd je je maandlasten laag én ben je compleet verzekerd. 

Bijvoorbeeld via onze samenwerking met Alicia: 

• Zelfstandig Ondernemers voor de eerste twee jaar (directe schenking) 

• Alicia AOV vanaf jaar drie (blijvende uitkering tot aan je AOW) 

Zo kun jij met een gerust hart blijven ondernemen. Wil je meer weten over hoe het vangnet werkt? Stel hier zelf jouw vangnet samen.